非課税投資制度

銀行預金の利子や、投資で得た利益には、一律２０％の税金がかかります。その２０％の税金がナシなりますよと言う制度があるんです！それが非課税投資制度です。

■つみたてＮＩＳＡ積立での利用のみです。期間が２０年と長いので長期でコツコツ積み立てる制度です。１年間で利用できる金額は４０万円ですので総額は８００万円まではＯＫです。いつでも現金化することができ、急な出費にも対応が可能です。

デメリットは、商品を購入した金額が上限になったらその年の枠は使い切ったと見なされます。商品は、長期投資向きの投資信託などに限られています。

■一般ＮＩＳＡ投資枠は年間１２０万円までですが、投資期間は５年間しか認められていません。メリットは、何と言っても、個別の株式投資もできることです。つみたてＮＩＳＡと違って１年分の上限額を１回で投資することもできます。いつでも現金化することができ、急な出費にも対応が可能です。

商品を購入した金額が上限になったらその年の枠は使い切ったと見なされます。ちなみにＮＩＳＡとつみたてＮＩＳＡは２つ同時には利用できません。ただし、年毎の変更は可能です！

■ｉＤｅＣｏ（イデコ）「個人型確定拠出年金」老後資金のための個人年金制度になります。一般ＮＩＳＡやつみたてＮＩＳＡとは違って、６０歳まで引き出すことができません。｢老後を安心して生活するお金｣に手を付けられないということはメリットと考えても良いのではないでしょうか。使う時期や使う目的に応じてどの制度を使うのか考えてみるのも良いのではないでしょうか。